二套房贷款新政现"漏洞" 外资行抢滩房贷蓝筹

虽然目前外资银行的房贷业务尚不能与中资银行分庭抗礼，但这并不能代表外资行对人民币房贷业务的勃勃野心。

想买二套房的陈先生深切感受到了这一点，正当在中资银行办理二套房贷款，需要缴纳五成比例的首付及多交10%利率让他犯难的时候，外资银行却向他投来了橄榄枝。

实际上，在紧缩的货币政策及中资银行收紧个贷业务的时候，外资行便已经悄然抢滩。相关数据显示，截至2007年11月底，全国商业性银行个贷增量为 8304亿元，外资行的个贷余额为78.08亿元，比年初增加了35.81亿元，增速达85%。

借征信漏洞抢占市场

3月4日，几经周折的陈先生，终于在一家外资银行以第一套房贷首付及利率贷款购得第二套住房。

面对新政下对二套房增加首付比例及贷款利率的提高，正当陈先生犯愁之际，一家外资银行却让陈先生“绝处逢生”。尽管这家外资银行仅是为了宣传业务，但陈先生无意中发现，这家银行竟然仅仅需要他写一份申明，就可以按照一套房方式放贷。

“由于外资银行至今未和央行征信系统联网，所以我们在做个人房贷时，只需要客户填写一份申明，来界定是否为第一套住房，从而也让我们有可能给想买二套房的客户提供同于一套房认定的贷款。”这家外资银行这样向陈先生解释。

也就是说，全凭贷款人的“自觉”，只要申明单上写为第一套住房，外资银行便以一套房政策执行放贷标准，而外资银行无法核查贷款人的拥有房屋状况。

以此相对应的是，中资银行全面推行了征信系统，可以清楚地核查贷款人的真实信息。而对于外资银行的“漏洞”，投资客很可能会转向那里。

“相关房贷政策，银行严格遵守央行和银监会的政策和监管，将严格按照监管部门的认定标准执行二套房的政策。”记者在向外资银行求证时，汇丰银行、花旗银行以及渣打银行相关负责人均语气坚决地向记者表示。

而深圳发展银行北京分行一负责人指出，一般来说，外资银行总部并无意违规，但外资银行在中国各个分行的业绩和效益与存贷款量关系密不可分，为了提高分行业绩，在政策漏洞下，各分行在操作层面为有关投资购房者开绿灯，并不难理解。

“外资银行具有的第二套房贷优势，会促使一些想购买更多套房的投资人士将贷款计划转移过去，这将在外资银行个人房屋贷款业务的增长量上有明显表现。”此人士表示。

但由于目前的楼市低迷，许多外资银行也意识到了风险的问题。因此，目前各外资银行中国总部也在主动申请加入央行征信系统，以规避风险。

“预计会在4月底，外资银行也将与央行征信系统联网，从而使得外资银行做第二套房贷的暗道被堵死。”一外资银行相关负责人向记者透露。

尽管征信系统4月份即将完善的消息会堵住部分投资客，但这并未打击到外资银行进军个人房贷的冲动。

“上了央行征信系统后，与中资银行比，第二套房贷的界定就不再存在优势。不过，海外购房者和在外资企业上班领取外币工资的国内购房者，在贷款时仍然不受二套房贷政策的限制。这是中资银行望尘莫及的。”一家外资银行北京公司房贷部一人士向记者透露。